מהפכה פיננסית: האם אתם שולטים בכסף שלכם או שהוא שולט בכם?

האם אתם באמת יודעים לאן הולך הכסף שלכם? האם אתם בטוחים שאתם משלמים את דמי הניהול הנמוכים ביותר? בפרק חדש של "רכבת ההשקעות", מורן סיטון, מנכ"ל חברת "ארבע עונות" לתכנון פיננסי, חושף את האמת המטרידה מאחורי ניהול ההון האישי בישראל ומסביר כיצד עולם התכנון הפיננסי מציע פתרון לבעיה הולכת וגוברת.

לדברי סיטון, רבים מאיתנו חיים באשליה של שליטה על כספנו, בעוד שבפועל, הכסף מפוזר בין גופים שונים ואנחנו לא באמת יודעים מה מצבו. "לקוחות רבים לא מודעים להיכן מושקעים כספיהם, מהי רמת החשיפה שלהם למטבע חוץ וכמה מס הם משלמים בפועל", הוא טוען.

המציאות הזו, מסביר סיטון, היא תוצאה ישירה של רפורמת בכר, שנועדה אמנם להגביר את התחרות בשוק ההון ולהוריד את דמי הניהול, אך במקביל פיזרה את כספי הציבור בין אינספור גופים פיננסיים. בעוד שבעבר יועץ ההשקעות בבנק שימש ככתובת אחת לכל צרכי הלקוח, כיום הכסף מפוזר בין בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח ועוד, מה שמקשה על הלקוח לקבל תמונה מלאה על מצבו הפיננסי.

סיטון טוען כי עולם התכנון הפיננסי נולד מתוך הצורך לסייע ללקוחות להתמודד עם המורכבות הזו ולהחזיר להם את השליטה בכספם. מתכנן פיננסי טוב, הוא מסביר, משמש כ"מנצח" על התזמורת הפיננסית של הלקוח, ומסייע לו לקבל החלטות מושכלות לגבי כל נכסיו, החל מפנסיה וקרן השתלמות, דרך השקעות בניירות ערך ועד לניהול חשבון הבנק.

המסר של סיטון חד וברור: מתכנן פיננסי שפועל לטובת הלקוח בלבד הוא המפתח לשליטה פיננסית אמיתית. מי שלא מבין זאת, חוטא לתפקידו ולא ישרוד בענף.